(網(wǎng)經(jīng)社訊)今年以來(lái)，社區(qū)生鮮店主李明亮發(fā)愁得不行。
李明亮夫妻二人在北方某四線城市經(jīng)營(yíng)著一家五十平米的蔬菜店，樂(lè)觀的情況下，每天毛利潤(rùn)約在300元-500元。本來(lái)去年生意小有景氣的李明亮原本計(jì)劃今年在附近找一個(gè)更大一點(diǎn)的鋪面。
但是計(jì)劃一拖再拖，重新開(kāi)一家店鋪的房租和裝修等的前期投入成本，讓李明亮望而止步。疫情期間，他手里的現(xiàn)金流更緊缺了。他無(wú)奈的感嘆道，先過(guò)去今年再說(shuō)吧。
社區(qū)生鮮店主打?qū)⒉耸袌?chǎng)搬到顧客家門(mén)口，人流量相對(duì)較大，但是前期資本投入高昂，這是多數(shù)社區(qū)生鮮店鋪面臨的共同痛點(diǎn)。
或許是為了解決這一行業(yè)融資難題，近日新流財(cái)經(jīng)注意到，同樣是主打社區(qū)生鮮、被稱(chēng)為“社區(qū)菜市場(chǎng)之王”的錢(qián)大媽已經(jīng)在計(jì)劃進(jìn)軍金融業(yè)務(wù)。
官網(wǎng)信息顯示，錢(qián)大媽正在招聘信貸負(fù)責(zé)人，月薪10K-15K，負(fù)責(zé)與銀行洽談各類(lèi)融資、授信、貸款項(xiàng)目，以及貸款客戶的業(yè)務(wù)咨詢以及客戶的貸前、貸中和貸后服務(wù)等。
截圖來(lái)自：錢(qián)大媽官網(wǎng)
近年來(lái)，每日優(yōu)鮮、叮咚買(mǎi)菜、盒馬鮮生、超級(jí)物種等紛紛涌入生鮮賽道瓜分市場(chǎng)，錢(qián)大媽?xiě){什么能突出重圍，甚至在2019年多家社區(qū)生鮮企業(yè)陷入困境的情況下，依舊獲得近10億元的D輪融資？又為何在此時(shí)推出金融相關(guān)的服務(wù)呢？
計(jì)劃今年擴(kuò)張1300家店鋪，加盟費(fèi)高達(dá)33萬(wàn)元
公開(kāi)資料顯示，錢(qián)大媽社區(qū)生鮮（連鎖）是廣州市錢(qián)大媽農(nóng)產(chǎn)品有限公司旗下連鎖品牌，公司成立于2012年，專(zhuān)營(yíng)生鮮肉菜市場(chǎng)，并且憑借“不賣(mài)隔夜肉”的旗號(hào)，迅速在市場(chǎng)上聲名鵲起。
據(jù)了解，截至到2019年12月，錢(qián)大媽在營(yíng)業(yè)門(mén)店數(shù)接近1700家，分布在華南、華中、華東及香港區(qū)域，全年?duì)I業(yè)額超70億元。
錢(qián)大媽實(shí)行加盟+直營(yíng)制，約90%的店鋪為加盟店，10%的店鋪為直營(yíng)店。
近兩年，錢(qián)大媽擴(kuò)張速度驚人。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年前，錢(qián)大媽用了6年時(shí)間才開(kāi)出1000余家店。但在隨后的兩年時(shí)間里，很快開(kāi)出了另外1000家店，截至今年7月中旬，其全國(guó)門(mén)店數(shù)量突破2000家，并且有消息稱(chēng)，錢(qián)大媽計(jì)劃到2020年將門(mén)店數(shù)量擴(kuò)張至3000家。
也就是說(shuō)，預(yù)計(jì)今年下半年，錢(qián)大媽的擴(kuò)張速度將會(huì)更快。
雖然此次的招聘信息中并未透露錢(qián)大媽金融業(yè)務(wù)的布局方向，但基于加盟商的小微金融和基于其門(mén)店用戶的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)都是最優(yōu)選擇。
首先，數(shù)千家門(mén)店是錢(qián)大媽開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)獨(dú)一無(wú)二的資源優(yōu)勢(shì)，加盟商在門(mén)店加盟、經(jīng)營(yíng)以及擴(kuò)張過(guò)程中都有著不小的資金需求。
比如，錢(qián)大媽擴(kuò)張背后的加盟費(fèi)并不低。
錢(qián)大媽官網(wǎng)顯示，根據(jù)門(mén)店面積的大小不同，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。若門(mén)店面積小于40平方米以下，費(fèi)用為23.68萬(wàn)元；60平方米以下費(fèi)用為26.68萬(wàn)元；80-100平方米費(fèi)用為32.88萬(wàn)元…這其中包含加盟費(fèi)以及現(xiàn)場(chǎng)施工、冷柜、菜架、空調(diào)、開(kāi)業(yè)舞獅等服務(wù)。
截圖來(lái)自：錢(qián)大媽官網(wǎng)
最重要的是，上述費(fèi)用均要求一次性付款。這對(duì)于想要加盟的小微商戶而言，是一筆不小的費(fèi)用。
不過(guò)，他們一般很難申請(qǐng)到銀行的貸款。
“基本上所有的銀行，都要看客戶的還款能力。我們要看客戶流水或者繳稅數(shù)據(jù)等以及是否有抵押物等。”一位銀行小微金融從業(yè)者表示，若不能證明還款能力，大多數(shù)想要加盟開(kāi)店的小微商戶很難通過(guò)銀行的審核一關(guān)。
小微企業(yè)缺乏資金的不在少數(shù)，而銀行的小微金融也多有硬性指標(biāo)，但是由于具有生命周期短、盈利水平不穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱等不足，使得像錢(qián)大媽這類(lèi)小微商戶難以符合商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)。
但，并不意味著這些客戶不是優(yōu)質(zhì)的潛在客戶。
錢(qián)大媽相對(duì)成熟的供應(yīng)模式和眾多的門(mén)店盈利成功的案例，為其前端加盟商獲得銀行授信提供了最強(qiáng)有力的保證。
據(jù)報(bào)道稱(chēng)，從整體來(lái)看，錢(qián)大媽的門(mén)店80%實(shí)現(xiàn)盈利，新開(kāi)店面在半年之內(nèi)會(huì)有虧損，開(kāi)店六個(gè)月后門(mén)店銷(xiāo)售額能到每天1萬(wàn)元，細(xì)分而言，二三線城市日營(yíng)業(yè)額1.1萬(wàn)元，一線城市則更高，能到1.5萬(wàn)元左右。
另外，錢(qián)大媽之所以可以保持行業(yè)地位，還有一個(gè)重要的原因在于強(qiáng)調(diào)不賣(mài)隔夜肉，通過(guò)打折，清理完門(mén)店當(dāng)日的庫(kù)存；在產(chǎn)地建倉(cāng)，在核心城市建配送中心，產(chǎn)品經(jīng)產(chǎn)地運(yùn)至配送中心再到門(mén)店。
若錢(qián)大媽通過(guò)引入銀行資金，這對(duì)銀行、錢(qián)大媽以及加盟商而言，是“三贏”的結(jié)果。
一方面為有資金需求的加盟商提供金融服務(wù)、緩解資金壓力；另一方面一定程度上解決銀行為小微企業(yè)主提供授信的難題；此外，這也可以讓錢(qián)大媽獲得更多的加盟商，支撐其擴(kuò)張之路。
多家線下大型連鎖機(jī)構(gòu)入場(chǎng)金融，能否玩得轉(zhuǎn)？
錢(qián)大媽對(duì)選址的要求，也為其加盟店的客流量提供了保證。
據(jù)介紹，錢(qián)大媽的選址要求所在小區(qū)需要有1500住戶。而一位生鮮行業(yè)人士透露，1500戶的選擇邏輯是，單店預(yù)計(jì)做小區(qū)三分之一的生意，即500戶，早期通過(guò)調(diào)整價(jià)格，吸引客流，日客流做到350到450人，當(dāng)能穩(wěn)定在350人，客單在25元，門(mén)店便能盈利。
這樣來(lái)看，剛需的消費(fèi)場(chǎng)景、單日上百人的客流量，成了錢(qián)大媽切入C端支付和消費(fèi)金融的法寶。
不止是錢(qián)大媽?zhuān)衲暌詠?lái)，多家大型連鎖機(jī)構(gòu)也盯上了消費(fèi)金融領(lǐng)域。
從在線下?lián)碛薪?000家門(mén)店的水果連鎖巨頭百果園的招聘需求來(lái)看，百果園正計(jì)劃組建消費(fèi)金融團(tuán)隊(duì)，開(kāi)發(fā)消費(fèi)金融、小貸類(lèi)金融產(chǎn)品，要求根據(jù)水果零售消費(fèi)場(chǎng)景及產(chǎn)業(yè)鏈客戶特征，設(shè)計(jì)完善商品類(lèi)和現(xiàn)金類(lèi)信貸業(yè)務(wù)。
此外，大型連鎖超市物美集團(tuán)旗下生鮮電商平臺(tái)多點(diǎn)mall也試水了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，在疫情初期便大量招聘消費(fèi)金融產(chǎn)品經(jīng)理和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品經(jīng)理。
于這類(lèi)企業(yè)自身而言，一方面可以為上下游企業(yè)提供金融服務(wù)、完善自身生態(tài)，另一方面，可以最大程度地進(jìn)行商業(yè)化變現(xiàn)。
不過(guò)，有從業(yè)者認(rèn)為，不管是錢(qián)大媽還是百果園，由于不同地區(qū)、甚至是不同地段的加盟店輻射的客群的屬性不同，用戶的粘性也不同，在年齡、工作性質(zhì)、收入等方面難以進(jìn)行量化分析，開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)存在一定困難。
“比如，面對(duì)年紀(jì)稍微大一些住戶的老小區(qū)，開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)或許并沒(méi)有理財(cái)業(yè)務(wù)的效果顯著。”一位銀行從業(yè)者分析到。
當(dāng)前在線下，花唄、信用卡等壟斷了大量的交易場(chǎng)景，在線上，美團(tuán)、餓了么等生鮮交易量大的APP均有自己的信貸產(chǎn)品。錢(qián)大媽、百果園等類(lèi)型企業(yè)此時(shí)再切入市場(chǎng)，或許為時(shí)較晚。
但也有分析認(rèn)為，目前市場(chǎng)上各類(lèi)信貸產(chǎn)品的存在為用戶接受、使用消費(fèi)金融產(chǎn)品培養(yǎng)了習(xí)慣，一旦找到恰當(dāng)?shù)哪Ｊ�，直接將小額的消費(fèi)場(chǎng)景的用戶轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)金融用戶，也將衍生出一個(gè)巨大的機(jī)遇市場(chǎng)。
上述人士談到，錢(qián)大媽、百果園等在前期拓展C端金融市場(chǎng)時(shí)，可以利用線下門(mén)店最快觸達(dá)用戶的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)大量的優(yōu)惠促銷(xiāo)手段激勵(lì)用戶使用。
（以上人名為化名）
