科技驅(qū)動帶來了可明顯感知的金融服務升級，金融服務體驗更加智能化、個性化、高效化。那么金融科技對于金融業(yè)務的發(fā)展而言，關鍵方向是什么?

　　德易車金融首席風控官徐奇分享了汽車金融科技與創(chuàng)新實踐經(jīng)驗，他表示，“自動化技術在汽車金融領域的應用，從作用層面有兩個應用領域，一是決策的自動化，第二是在面向銷售工具這端的預審批的應用，決策自動化對于大部分的機構(gòu)只要有風控能力、有量化能力早就用了。但預審批可能需要一定的積累，才能從偏風控的視角向便于銷售、助力銷售的方向傾斜。如果從方法論層面來講，要具備自動化審批能力，需要具備幾個前提。總結(jié)下來至少需要具備一個資源兩個能力：第一需要具備數(shù)據(jù)資源，現(xiàn)在很多平臺剛剛成立，就具備了自動化審批能力，如果真是在這行做這個事情的，肯定知道這個是不靠譜的，因為所有能有效運用于精準預估的模型，一定是在自己的客群表現(xiàn)基礎上建立起來的，這是一個前提。第二個需要具備兩個能力，一是算法能力，二是數(shù)據(jù)整合的能力。”

　　談起對大數(shù)據(jù)合規(guī)性運用，徐奇表示，“汽車金融是一個線下為主體的業(yè)務，雖然現(xiàn)在從風控層面講，行業(yè)業(yè)務的展開是依靠線上做風控，但是核心風險的把控還是通過線下。比如、第一次見客戶、第一次見車。所以風控的方法相對純線上業(yè)務還是比較傳統(tǒng)的，尤其在有央行征信數(shù)據(jù)的時候。

　　針對大數(shù)據(jù)合規(guī)的尺度在哪里?徐奇講到“在國家出臺明確的法律法規(guī)之前主要是靠企業(yè)自身在數(shù)據(jù)應用層面，安全層面有自律，有自控意識和主動性。德易車18年4月剛剛展業(yè)的時候，就已經(jīng)對三方數(shù)據(jù)源做了一二級分類，把數(shù)據(jù)分成哪些是可以進核心業(yè)務層面的數(shù)據(jù)，哪些是僅能留在外面作為參考的數(shù)據(jù)。比如說最核心的是能進評分卡的數(shù)據(jù)源，從一開始我們就嚴禁爬蟲類數(shù)據(jù)進入這個層級，所以數(shù)據(jù)行業(yè)的這波整頓對我們沒有任何負面影響。”

　　在業(yè)務中有哪些用人工智能合適，哪些用人合適?針對該話題徐奇討論中強調(diào)，“汽車金融行業(yè)的發(fā)展也伴隨著這條曲線的變化，也就是自動化審批比例上升的變化。自動化審批的最大經(jīng)濟價值，來源于轉(zhuǎn)化力的提升，也就是100個進件最終能有多少成交，不管是你做新車還是二手車，都可以用數(shù)據(jù)論證。目前德易車自動化審批從15%提升到25%。這個提升是基于衡量經(jīng)濟價值，當自動化比例越高，拒絕推斷的誤判率會越高，你的假陽性會越高，這就得衡量成本有多高，再用它去比較轉(zhuǎn)化率提升孰高孰低，這是一套非常嚴謹?shù)姆椒ā?rdquo;

　　隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，以智慧風控為主的金融科技手段的應用在未來業(yè)務實踐過程中真正為客戶服務，為B端服務，充分發(fā)揮金融與科技深度融合后的真正價值，為汽車金融行業(yè)健穩(wěn)發(fā)展貢獻力量。

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