今年兩會政府工作報(bào)告中提到,企業(yè)特別是中小微企業(yè)困難凸顯,強(qiáng)調(diào)一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。如何緩解小微企業(yè)融資難、融資貴,也成為今年兩會的熱點(diǎn)話題之一,政協(xié)委員和人大代表紛紛建言獻(xiàn)策。

針對小微企業(yè)融資難題,全國人大代表、蘇寧控股集團(tuán)董事長張近東建議多策并舉,著力提升小微企業(yè)融資的準(zhǔn)度、速度和便利度,尤其是建立完善全面、互聯(lián)互通的地方小微企業(yè)政策執(zhí)行和信息集成的綜合體系,與疫情后經(jīng)濟(jì)加速復(fù)蘇、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的話題不謀而合,也為“新基建”給出了新的注解。

毋庸置疑,小微企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在我國經(jīng)濟(jì)社會中具有特殊的重要地位,對增加就業(yè)、活躍市場、改善民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面都發(fā)揮著不可替代的作用。但小微企業(yè)融資“冰山”一直存在。

日前,全國工商聯(lián)發(fā)布的《2019-2020小微融資狀況報(bào)告》顯示,超過八成的小微經(jīng)營者認(rèn)為貸款獲取相比3年前更加容易、便捷,普惠金融正在成為現(xiàn)實(shí)。信息技術(shù)和數(shù)字金融打破了傳統(tǒng)金融環(huán)境下的“二八定律”,小微經(jīng)營者貸款呈現(xiàn)更加便捷態(tài)勢。但報(bào)告也指出,小微企業(yè)在獲得傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性貸款方面存在貸款難、貸款慢、貸款貴的問題。

在張近東看來,小微企業(yè)“融資難”,關(guān)鍵是缺信息、缺信用;小微企業(yè)“融資貴”,根子在需求與供給不平衡,且大多是由融資難引起的。從金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā),融資難、融資貴主要是因?yàn)槿狈�統(tǒng)一完備的小微企業(yè)信息平臺,小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、負(fù)債結(jié)構(gòu)復(fù)雜等問題導(dǎo)致的信息嚴(yán)重不對稱,影響了金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)信貸支持。同時(shí),小微企業(yè)信貸需求“小額、高頻”的特點(diǎn)和生命周期短、治理結(jié)構(gòu)不完善等問題,導(dǎo)致信貸成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。

當(dāng)前,我國小微企業(yè)信息化發(fā)展水平整體偏低。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國小微企業(yè)占到企業(yè)總數(shù)的97.3%,實(shí)現(xiàn)信息化建設(shè)的不足10%。信息化基礎(chǔ)薄弱、信息化水平不高和層次不均、資金短缺和管理不規(guī)范等成為制約小微企業(yè)信息化發(fā)展的主要瓶頸。且大部分信息化項(xiàng)目僅停留在表面的信息化,缺乏對于企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)營、發(fā)展等全方位的管理和原始數(shù)據(jù)的收集,不能算作真正意義上的信息化。

“破解小微企業(yè)融資難、融資貴的關(guān)鍵是解決信用領(lǐng)域信息不對稱問題。”張近東在兩會建議中提出,為了讓金融機(jī)構(gòu)愿意貸、敢于貸,可以由地方政府牽頭,整合區(qū)域內(nèi)政策機(jī)構(gòu)力量和各方數(shù)據(jù),建立完善全面、互聯(lián)互通的地方小微企業(yè)政策執(zhí)行和信息集成的綜合體系,為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微金融業(yè)務(wù)模式提供數(shù)據(jù)支撐。

張近東表示,在疫情影響仍未結(jié)束的情況下,建議著重進(jìn)行小微企業(yè)救助,維持企業(yè)存續(xù)。對于地方政府出臺的各類扶持政策,可進(jìn)行系統(tǒng)性的效果后評價(jià),以此來促使政策更好地落地;對于金融機(jī)構(gòu)在疫情期間的表現(xiàn),也可由各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)啟動后評價(jià),對于表現(xiàn)突出的金融機(jī)構(gòu)給予正向激勵(lì),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大小微金融業(yè)務(wù)的資源投入力度。在實(shí)施應(yīng)急舉措的同時(shí),著眼于長效機(jī)制建設(shè)。建立破解小微企業(yè)融資之困的社會共享信息交流平臺,由銀行機(jī)構(gòu)、財(cái)稅部門、第三方支付部門等組成,專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)融資的數(shù)據(jù)征信服務(wù)和協(xié)同政策的梳理整合,發(fā)揮政策合力。

隨著5G、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)不斷迭代,“新基建”正在成為推動中國經(jīng)濟(jì)全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新支點(diǎn)、新引擎。作為國民經(jīng)濟(jì)最活躍“細(xì)胞”的廣大小微企業(yè),路在何方?從近期發(fā)布的相關(guān)政策看,通過“新基建”全面賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的信息化升級和中小企業(yè),成為了關(guān)注的重點(diǎn)——3月19日,工業(yè)和信息化部公布了《中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項(xiàng)行動方案》,要求集聚面向中小企業(yè)的數(shù)字化服務(wù)商,培育符合中小企業(yè)需求的數(shù)字化平臺、產(chǎn)品,以及整體解決方案,助推中小企業(yè)通過數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化賦能,實(shí)現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn),提高發(fā)展質(zhì)量。

張近東指出,順應(yīng)“新基建”發(fā)展趨勢,加大運(yùn)用金融+科技的力量,進(jìn)一步打通各個(gè)部門的“信息孤島”,為金融機(jī)構(gòu)更好識別、更好管理企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提供更好的信息。尤其是要推動移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在小微企業(yè)融資中的應(yīng)用,提高小微企業(yè)融資相關(guān)數(shù)據(jù)的獲取、分析和應(yīng)用能力,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),不斷提高小微企業(yè)融資的可獲得性、便利性、滿意度,確保小微企業(yè)健康發(fā)展進(jìn)而創(chuàng)造價(jià)值,這對于我國經(jīng)濟(jì)社會整體平穩(wěn)發(fā)展具有重要意義。