2020年已逝，我們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上留下的一切痕跡都將被存檔。
而這一切都離不開(kāi)一個(gè)產(chǎn)品——數(shù)據(jù)庫(kù)。
我們?cè)谂笥讶Ρ４娴奈淖趾鸵曨l、在銀行中儲(chǔ)存的數(shù)字化財(cái)產(chǎn)，我們對(duì)整個(gè)社會(huì)的管理、對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的維持，都是在成千上萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的幫助下完成的。
于銀行而言，數(shù)據(jù)庫(kù)是“生命線”，它存儲(chǔ)著銀行多年來(lái)收集的數(shù)據(jù)信息，包括用戶的財(cái)務(wù)隱私、銀行的交易記錄等重要信息。
然而由于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)在技術(shù)邊界、成本、可控性方面與時(shí)代技術(shù)、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求而言越來(lái)越不相匹配，同時(shí)由于采購(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)的來(lái)源單一，銀行一直陷入非常被動(dòng)的處境，急需市場(chǎng)上出現(xiàn)更多類型的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品和廠商。
被卡住脖子的銀行
一位業(yè)內(nèi)資深的數(shù)據(jù)庫(kù)專家最近感慨：數(shù)據(jù)庫(kù)，是銀行“命脈”，需要投入大量的人力、物力，非十年起步不可，非大廠不行。
1989年，Oracle正式宣布進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，很快成為銀行從業(yè)者眼中數(shù)據(jù)庫(kù)的代名詞。20多年來(lái)，銀行等金融機(jī)構(gòu)只信賴和使用Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)，金融拼的是長(zhǎng)跑、誰(shuí)活得久，而不是快跑、誰(shuí)花樣新。對(duì)于把安全始終放在第一位的很多銀行從業(yè)人員來(lái)講，Oracle一直是第一選擇，而新興的國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)廠商只是“備選”。
“用Oracle就是安全，時(shí)間和太多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明了這一事實(shí)�！逼桨层y行分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)負(fù)責(zé)人李中原坦言。
想在金融這一領(lǐng)域和Oracle這樣經(jīng)受過(guò)時(shí)間驗(yàn)證的數(shù)據(jù)庫(kù)廠商競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)廠商并不輕松。
騰訊云副總裁李綱表示，“在和銀行客戶交流的時(shí)候，大家都信任Oracle，他們認(rèn)為如果一個(gè)問(wèn)題如果連Oracle都解決不了，那其他廠商也沒(méi)辦法�！�
對(duì)于國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)廠商來(lái)講，Oracle的強(qiáng)大和不可替代性，成為他們繞不開(kāi)的話題。而對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，因?yàn)殚L(zhǎng)期使用Oracle，他們形成了較嚴(yán)重的路徑依賴，輕易不會(huì)更換數(shù)據(jù)庫(kù)。除非出現(xiàn)了新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，而現(xiàn)有的技術(shù)不能很好解決，否則很難讓銀行下定決心。
“畢竟系統(tǒng)的遷移和重新建設(shè)，需要大量成本�！崩钪性f(shuō)道。從單機(jī)變?yōu)槎鄼C(jī)群體，故障發(fā)生的故障發(fā)生的概率和維護(hù)成本都會(huì)加大，這對(duì)整體的系統(tǒng)運(yùn)維也是一個(gè)極大的挑戰(zhàn)。
在這種情形下，2020年中國(guó)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件市場(chǎng)規(guī)模200億元，Oracle等海外廠商市場(chǎng)占有率超過(guò)了80%。
此前，《科技日?qǐng)?bào)》總結(jié)出了中國(guó)35項(xiàng)被外國(guó)“卡脖子”的關(guān)鍵技術(shù)，數(shù)據(jù)庫(kù)位列其中。
但是，和Oracle等國(guó)外數(shù)據(jù)庫(kù)廠商相比，國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)長(zhǎng)期以來(lái)在安全性和可用性上，不具備足夠的競(jìng)爭(zhēng)力。采購(gòu)來(lái)源單一使得銀行不僅要付出更高昂的采購(gòu)成本，還時(shí)時(shí)受制于人。
2020年5月，全國(guó)人大代表、合肥工業(yè)大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)研究所所長(zhǎng)檀結(jié)慶對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中國(guó)幾千家銀行，核心交易系統(tǒng)幾乎都采用了甲骨文或IBM的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品。
云廠商“破局之路”
Oracle在銀行業(yè)的影響力依然強(qiáng)大，但是云計(jì)算的出現(xiàn)，使得Oracle帝國(guó)堅(jiān)固的城墻有了一絲縫隙。
云計(jì)算，讓國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)巨頭嗅到了打破Oracle常年霸占數(shù)據(jù)庫(kù)領(lǐng)域的契機(jī)，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭云廠商拔地而起，2006年亞馬遜AWS成立、2009年阿里云成立、2010年騰訊云正式對(duì)外提供云服務(wù)。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)無(wú)疑是一個(gè)偉大的產(chǎn)品，但它和新興的云數(shù)據(jù)庫(kù)廠商相比，在成本和易用性上開(kāi)始顯露疲態(tài)。
騰訊云的李綱認(rèn)為相比Oracle等傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，云化數(shù)據(jù)庫(kù)有成本低、容易擴(kuò)容兩個(gè)特點(diǎn)：
一：云數(shù)據(jù)庫(kù)是分布式的，它的硬件要求、它的成本很低，任意一臺(tái)X86的PC服務(wù)器就可以運(yùn)行。
二：云數(shù)據(jù)庫(kù)是橫向擴(kuò)展的。因?yàn)樵茢?shù)據(jù)庫(kù)是分布式的，所以理論上它的橫向擴(kuò)展能力是無(wú)限的。而用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的客戶，當(dāng)面臨業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)有了非常大的增加時(shí)，可能要再買一臺(tái)大型機(jī)。
目前，中國(guó)有幾千家銀行，每個(gè)銀行所處的階段千差萬(wàn)變，金融科技能力也呈現(xiàn)不均衡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，即使同一家銀行的不同業(yè)務(wù)它所要的技術(shù)需求也迥然不同。
廣闊的市場(chǎng)和部分可以超越傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，給了國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)庫(kù)廠商和Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。
就拿騰訊云為例，它便一步步通過(guò)在金融領(lǐng)域的深挖，獲得了不少銀行訂單：
2013年及以前，騰訊內(nèi)部計(jì)費(fèi)業(yè)務(wù)，以及微信支付（財(cái)付通）成立，使得騰訊數(shù)據(jù)庫(kù)在偏金融的場(chǎng)景中獲得了初步的鍛煉。
2014年，騰訊牽頭成立的民營(yíng)銀行——微眾銀行成立，騰訊集團(tuán)第一次將數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品TDSQL，放進(jìn)銀行的核心系統(tǒng)中。這是騰訊云第一次“吃螃蟹”，從此正式開(kāi)始了向金融行業(yè)拓展客戶的步伐。
2019年，張家港行將其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)放在了騰訊云TDSQL數(shù)據(jù)庫(kù)上，這是傳統(tǒng)銀行第一次將傳統(tǒng)核心系統(tǒng)應(yīng)用在國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)。
從騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)的發(fā)展路線可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)云數(shù)據(jù)庫(kù)廠商一般先從自身偏金融業(yè)務(wù)開(kāi)始，再嘗試向互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展，最后將數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品應(yīng)用并賦能到張家港行、平安銀行等傳統(tǒng)銀行。
其中，微眾銀行和張家港行在使用騰訊數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品時(shí)，又有所不同。
微眾銀行是新成立的銀行，一開(kāi)始便用的是分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，不存在之前已有數(shù)據(jù)庫(kù)更換的問(wèn)題。但是張家港銀行等中國(guó)大部分銀行，本身有自己集中式的數(shù)據(jù)庫(kù)。從集中式數(shù)據(jù)庫(kù)到分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，這其中涉及到一個(gè)遷移的過(guò)程。
而“大機(jī)下移”相關(guān)業(yè)務(wù)，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都是國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)廠商需要重點(diǎn)攻堅(jiān)的對(duì)象。
銀行業(yè)“求變”，國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)加速發(fā)展
張家港行和平安銀行選擇國(guó)產(chǎn)云數(shù)據(jù)庫(kù)廠商這一現(xiàn)象，看似“不走尋常路”，其實(shí)是整個(gè)銀行業(yè)正在積極求變、努力“上云”的一個(gè)縮影。
基于云計(jì)算的應(yīng)用程序，比傳統(tǒng)系統(tǒng)提供更多的連接和功能，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以因此獲得新興技術(shù)和高端技能。李綱認(rèn)為：“用分布式技術(shù)，所有的架構(gòu)對(duì)客戶來(lái)說(shuō)都是透明的，客戶可以在上面加持自己的應(yīng)用、靈活的去發(fā)展�！�
前不久，平安銀行信用卡的核心系統(tǒng)完成切換投產(chǎn)，這一新核心系統(tǒng)也采用了國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。
關(guān)于平安銀行為何放棄Oracle，選擇國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)廠商，李中原表示團(tuán)隊(duì)內(nèi)部也經(jīng)歷了非常多的討論。
“信用卡這個(gè)項(xiàng)目在立項(xiàng)之處，平安銀行就花了三四個(gè)月的時(shí)間，專門研究選型的問(wèn)題。在數(shù)據(jù)庫(kù)的選型上，選擇Oracle的呼聲最大，但最終通過(guò)各種論證，平安銀行最終選擇了騰訊云TDSQL數(shù)據(jù)庫(kù)�！�
在選型的過(guò)程中，一方面需要讓所有員工思想統(tǒng)一，另一方面需要把技術(shù)方案的優(yōu)劣遞交給上一級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)“敲板”。
李中原認(rèn)為有三個(gè)原因，讓平安銀行最終選擇了騰訊云TDSQL數(shù)據(jù)庫(kù)。
第一，云數(shù)據(jù)庫(kù)的橫向擴(kuò)容能力，讓平安銀行可以快速的進(jìn)行自動(dòng)化擴(kuò)容。
第二，兼具同城多活和數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性。同城多活方案會(huì)給業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)帶來(lái)更大復(fù)雜度，跨機(jī)房服務(wù)調(diào)用帶來(lái)的耗時(shí)增加、帶來(lái)成本上升，但是騰訊云數(shù)據(jù)庫(kù)很好的平衡了這一點(diǎn)。
第三，騰訊云可以在自動(dòng)運(yùn)維上給予平安銀行支持，比如在Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)上，平安銀行如果要部署一個(gè)幾百套數(shù)據(jù)庫(kù)的集群來(lái)做統(tǒng)一管理是很難達(dá)成的目標(biāo)。
成本，也是平安銀行推動(dòng)更換數(shù)據(jù)庫(kù)的原因之一。
李中原表示，“從硬件建設(shè)來(lái)看，把大型機(jī)擴(kuò)容到目前TDSQL同等規(guī)模處理能力，僅此一項(xiàng)需要多花費(fèi)大約幾億元；而從后續(xù)的維保角度，每年大型機(jī)的維保費(fèi)用也更高。”
使用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)于鞏固平安銀行整個(gè)系統(tǒng)的穩(wěn)定和培養(yǎng)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)方向的人才也是一個(gè)很好的“試驗(yàn)場(chǎng)”。
“整個(gè)分布式集群的產(chǎn)品組件非常多，精通掌握每個(gè)組件其實(shí)很困難，我們著力把這些做得更加自動(dòng)化，我們團(tuán)隊(duì)幾十人，每個(gè)人對(duì)系統(tǒng)的掌握不一樣，但是自動(dòng)化可以最大限度保證系統(tǒng)運(yùn)行和維護(hù)的效果是一致的。而這對(duì)于員工來(lái)說(shuō)，就需要更深入的學(xué)習(xí)、接觸更大的技術(shù)面。而同時(shí)，TDSQL的運(yùn)維自動(dòng)化能力也讓后續(xù)的運(yùn)維工作更加方便�！崩钪性f(shuō)。
目前，有許多實(shí)力較強(qiáng)的銀行已經(jīng)展開(kāi)對(duì)內(nèi)部分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的人才培養(yǎng)計(jì)劃，2020年8月，中行便在官網(wǎng)上宣布對(duì)“軟件中心2020年云計(jì)算與分布式技術(shù)培訓(xùn)項(xiàng)目”進(jìn)行采購(gòu)，培訓(xùn)人數(shù)多達(dá)上百人。
一場(chǎng)“銀行數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化”浪潮
隨著國(guó)內(nèi)云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，銀行有了更多數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品上的選擇。
2019年中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》中指出，將有計(jì)劃、分步驟地穩(wěn)妥推動(dòng)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品先行先試，形成可借鑒、能推廣的典型案例和解決方案，為分布式數(shù)據(jù)庫(kù)在金融領(lǐng)域的全面應(yīng)用探明路徑，確保分布式數(shù)據(jù)庫(kù)在金融領(lǐng)域穩(wěn)妥應(yīng)用。
除了平安銀行等全國(guó)性商業(yè)銀行、張家港等地方性城農(nóng)商行、微眾銀行等新成立的互聯(lián)網(wǎng)銀行外，四大國(guó)有銀行其實(shí)更是走在了變革一線。
比如在2020年7月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分布式核心銀行客戶信息系統(tǒng)便順利投產(chǎn)，完成全行8.37億個(gè)人客戶信息數(shù)據(jù)下移和應(yīng)用重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)；
2020年9月，中國(guó)工商銀行采用國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，其對(duì)公理財(cái)系統(tǒng)完成從大型機(jī)到分布式架構(gòu)的改造，在同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)體系由傳統(tǒng)架構(gòu)向自主可控、分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。
國(guó)有大行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)體量非常巨大且并發(fā)極高，天然會(huì)有對(duì)新技術(shù)架構(gòu)的需求。他們也可以深度地和BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下云廠商進(jìn)行更加深入和全面的合作。
而隨著互聯(lián)網(wǎng)乃至5G、物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，將有更多銀行出現(xiàn)單一集中式架構(gòu)無(wú)法較好滿足某項(xiàng)業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，這就推動(dòng)著銀行擁抱新的架構(gòu)、選擇更符合業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品。
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